Накопления

ПРОГРАММА ГОСУДАРСТВЕННОГО СОФИНАНСИРОВАНИЯ 

 

Граждане - участники Программы могут уплачивать дополнительные страховые взносы (ДСВ) на будущую накопительную пенсию и получать средства государственного софинансирования, адекватные своему участию. Государственная поддержка осуществляется в течение 10 лет начиная с года, следующего за годом начала уплаты ДСВ участником программы. Учитывая, что первый ДСВ нужно было заплатить не позднее 31.01.2015, государственное софинансирование пенсии рассчитано до 2025 г. включительно. Однако для граждан - пенсионеров, вступивших в Программу после 05.11.2014, возможность государственного софинансирования уплачиваемых взносов не предусмотрена.

 Граждане самостоятельно определяют размер ДСВ. При этом в целях государственной поддержки сумма ДСВ должна быть не менее 2000 руб. в год.

 

Порядок уплаты ДСВ

Гражданин имеет право прекратить, приостановить и возобновить уплату ДСВ в любой момент, а также уплачивать ДСВ самостоятельно или через работодателя.

ДСВ включаются в состав пенсионных накоплений гражданина и отражаются в специальной части его ИЛС (индивидуального лицевого счета) в ПФР.

 Государство софинансирует личные ДСВ гражданина по принципу "один к одному" в пределах от 2000 до 12 000 руб. в год.

 Если гражданин в предыдущем календарном году уплатил ДСВ на сумму:

- менее 2000 руб. - взнос государства не осуществляется;

- более 12 000 руб. - взнос государства не превысит 12 000 руб. в год.

 

Особые условия государственной поддержки установлены для граждан, достигших общеустановленного пенсионного возраста, имеющих необходимый страховой стаж и значение индивидуального пенсионного коэффициента, но не обратившихся в территориальный орган (ТО) ПФР за начислением пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Для них объем государственного софинансирования увеличивается в четыре раза, но не превышает 48 000 руб. в год. То есть, перечислив 12 000 руб. в год на накопительную пенсию, с учетом взноса государства гражданин за год пополнит свой ИЛС на 60 000 руб. в год.

Работодатель может быть третьей стороной софинансирования накопительной пенсии своих работников и перечислять добровольный взнос за счет своих средств, размер которого не ограничен и устанавливается им самостоятельно. Но при определении суммы софинансирования из госбюджета добровольный взнос работодателя за работника не учитывается, значение имеют только платежи ДСВ гражданина.

 Выплата страховой пенсии в случае смерти гражданина

Если гражданин умирает, не успев оформить страховую пенсию, его пенсионные накопления, сформированные за счет уплаты ДСВ, выплатят правопреемникам.

 

Льготы по НДФЛ, предоставляемые участникам Программы

Не облагаются НДФЛ:

- взносы гражданина на софинансирование формирования пенсионных накоплений в рамках государственной поддержки;

- взносы работодателя в пределах не более 12 000 руб. в год в расчете на каждого работника, в пользу которого уплачивались взносы. Если выплаты превышают этот размер, сумма превышения облагается НДФЛ, а организация будет являться налоговым агентом;

- суммы пенсий, пенсионных выплат и пенсионных накоплений, выплачиваемых правопреемникам.

Также гражданин может получить социальный вычет по НДФЛ на сумму ДСВ в размере фактически понесенных им расходов с учетом ограничения общего размера социального вычета в 120 000 руб.

Передача средств государственного софинансирования в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд

Пенсионные накопления в виде поступивших в ПФР сумм дополнительных взносов и взносов работодателя, а также средства государственного софинансирования подлежат инвестированию.

Средства пенсионных накоплений, включая средства от государственного софинансирования, можно передать в управление НПФ или управляющую компанию (УК).

Для этого нужно подать в ТО ПФР по месту жительства соответствующий документ:

- заявление о выборе инвестиционного портфеля (УК), если вы решили формировать накопительную пенсию через ПФР;

- заявление о переходе в НПФ (заявление о досрочном переходе в НПФ);

- уведомление о замене выбранного страховщика (инвестиционного портфеля (УК)), если после подачи заявления о переходе в НПФ вы изменили свой выбор и решили передать пенсионные накопления в ПФР или в другой НПФ.

Если вы подадите заявление о переходе в НПФ, то переход будет осуществлен в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления, а если вы подадите заявление о досрочном переходе в НПФ, то переход будет осуществлен в году, следующем за годом подачи заявления. Чтобы заявление о переходе в НПФ было удовлетворено, с выбранным НПФ в этом же году надо заключить договор об обязательном пенсионном страховании. С УК заключать договор не надо.

После удовлетворения заявления о выборе инвестиционного портфеля (УК) ПФР в срок не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи указанного заявления, переведет пенсионные накопления. После удовлетворения требования о переводе в НПФ пенсионные накопления должны быть переданы в срок не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления о досрочном переходе, либо не позднее 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи заявления о переходе.

Если гражданин не воспользовался правом инвестирования, то по умолчанию его пенсионные накопления находятся в расширенном инвестиционном портфеле ГУК - Внешэкономбанка.

При наличии у вас доступа в личный кабинет на сайте ПФР, а также квалифицированной электронной подписи вы можете подать электронное заявление на переход из ПФР в НПФ, возвращение из НПФ обратно в ПФР, переход из одного НПФ в другой НПФ. Кроме того, дистанционно можно сменить управляющую компанию или инвестпортфель управляющей компании. Также вне зависимости от того, где формируются пенсионные накопления (ПФР или НПФ), есть возможность подать электронное заявление о прекращении их дальнейшего формирования в пользу страховой пенсии. Для входа в личный кабинет на сайте ПФР надо иметь регистрацию на Портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.

 

Полную информацию можно получить на официальном сайте Пенсионного фонда - www.pfrf.ru.

 

Сменить страховщика без потери инвестиционного дохода

 

ОПФР по Челябинской области напоминает южноуральцам, что в соответствии с действующим законодательством заявления о смене страховщика делятся на «срочные»  и «досрочные» заявления.

Заявление о досрочном переходе влечет передачу пенсионные накопления другому страховщику на следующий год. Это означает, что если заявление было подано в 2016 году, то перевод пенсионных накоплений гражданина был осуществлен в 2017 году. При этом пенсионные накопления переданы новому страховщику без инвестиционного дохода. Сумма потери при досрочном переводе зависит от срока нахождения средств пенсионных накоплений у текущего страховщика и доходности от их инвестирования за эти годы.

При подаче срочного заявления переход осуществится через 5 лет. При таком переходе гарантируется сохранность средств пенсионных накоплений и полученный инвестиционный  доход. То есть, если гражданин подал заявление в 2016 году, то его пенсионные накопления будут переданы выбранному страховщику в первом квартале 2021 года.

Если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля управляющей компании можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Важно! Для граждан, формирующих свои пенсионные накопления в НПФ или УК, с нулевыми или отрицательными результатами инвестирования, гарантируется номинал страховых взносов, уплаченных за них. Т.е, система гарантирования защищает пенсионные права всех граждан, а также стимулирует граждан менять страховщика не чаще, чем один раз в пять лет.

В случае обращения граждан в государственный Пенсионный фонд РФ,  специалисты разъясняют все нюансы и последствия смены страховщика.

ОПФР по Челябинской области призывает южноуральцев быть бдительными, внимательно изучать документы, которые предлагают подписать.

 

 

ИНФОРМАЦИОННО-РАЗЪЯСНИТЕЛЬНАЯ РАБОТА 

СРЕДИ УЧАЩЕЙСЯ МОЛОДЕЖИ

Информационно-разъяснительная работа по повышению пенсионной и социальной грамотности среди учащейся молодежи для работников ПФР г.Чебаркуля и Чебаркульского района стала привычной.

Ежегодно сотрудники ПФР совместно с педагогами учебных заведений составляют план мероприятий по проведению этой работы.

Для школьников и студентов ПФР выпустил пятое издание учебника «Все о будущей пенсии для учебы и жизни». Учебник в простой и доступной форме рассказывает, как формируется будущая пенсия, как использовать возможности для ее увеличения. Кроме того, для обучения молодежи используются видеоролики, лифлеты, брошюры.

Педагоги при проведении мероприятий по повышению пенсионной грамотности очень изобретательны: готовят диспуты, встречи за круглым столом, тематические классные часы в виде вопросов-ответов, выпускают стенгазеты и другие информационные материалы. За несколько лет работы специалисты и педагоги явно подружились и понимают друг-друга с полуслова.

Социальная адаптация юных граждан Российской Федерации очень важна! Закончив школу, они станут работниками предприятий, организаций, учреждений. Благодаря полученным основам пенсионной и социальной грамотности, у них сформируется более полное представление о том, из чего складывается пенсия, что влияет на ее размер, что необходимо в течение трудовой жизни предпринимать, чтобы при наступлении страхового случая (назначения пенсии), она была полной, а уровень жизни в пенсионном возрасте – достойным.

Наступает очередной учебный год. Специалисты ПФР и педагоги учебных заведений в очередной раз подготовились к информационно-разъяснительной компании, которую можно назвать «школой жизни».

 

 

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

23.05.2017

                                                                                                                                                                                                                                 

Застрахованное лицо- лицо на которое распространяется обязательное пенсионное страхование и за которого уплачиваются (уплачивались) страховые взносы на финансирование накопительной пенсии- в соответствии с – 111 ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации»

·        Мужчины 1953-1966 г.р., женщины 1957-1966 г.р. –накопительная пенсия формировалась за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование в 2002-2004 годах;

·        Застрахованные лица 1967 г.р. и моложе (до 2013 года включительно накопительная пенсия формировалась у всех застрахованных лиц, с 2014 года формируется только у тех, кто не отказался от формирования накопительной пенсии);

·        Участники программы софинансирования (независимо от возраста)

Права застрахованных лиц.

Застрахованное лицо до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений не чаще одного раза в год может воспользоваться правом:

·        Выбора инвестиционного портфеля (управляющей компании);

·        Отказа от формирования накопительной пенсии через ПФР и выбора НПФ;

·        Отказа от формирования накопительной пенсии через НПФ и формирования накопительной пенсии через ПФР;

·        Отказа от финансирования накопительной пенсии и направления взносов на финансирование страховой пенсии;

·        Отзыва заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии (до истечения года, в котором подано заявление об отказе).

                            Все формы заявлений утверждаются в ПФР.

Страховщики по обязательному пенсионному страхованию:

·        Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР);

·        Негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

     Пенсионный фонд России продолжает прием заявлений на перевод пенсионных накоплений из одного пенсионного фонда в другой (смена страховщика) или на изменение выбора управляющей компании. Все формы заявлений о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию или управляющей компании, включая заявления о досрочном выборе, размещены в соответствующем разделе на сайте Пенсионного фонда.

    В данном случае страховщик – это или Пенсионный фонд России (ПФР), или выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то есть та организация, которая инвестирует пенсионные накопления гражданина и будет выплачивать их при выходе на пенсию.

    Средства пенсионных накоплений будут передаваться новому страховщику по истечении пятилетнего срока с года подачи заявления о переходе к новому страховщику. То есть, если вы в 2017 году подали заявление о переходе из ПФР в НПФ, из НПФ обратно в ПФР или из одного НПФ в другой НПФ, ваши накопления с учетом инвестиционного дохода будут переданы выбранному страховщику в первом квартале 2023 года.

     При этом по-прежнему сохраняется возможность досрочного перевода пенсионных накоплений в выбранный пенсионный фонд (ПФР или НПФ) чаще, чем один раз в пять лет- гражданин может перейти к новому страховщику в следующем году, подав в ПФР заявление о досрочном переходе. Однако в этом случае пенсионные накопления будут передаваться без инвестиционного дохода. То есть, если вы в 2017 году подали заявления о досрочном переходе, средства будут переданы новому страховщику в первом квартале 2018 года, но без инвестиционного дохода.

 

Доступен новый сервис 

15.11.2016

В «Личном кабинете гражданина» на сайте Пенсионного фонда России открыт дополнительный сервис. Чебаркульцы могут в один клик получить информацию об организации (страховщике), в которой формируют свои пенсионные накопления. Знать своего страховщика, формирующего пенсионные накопления, важно: именно он будет выплачивать накопительную пенсию, его надо указывать в заявлении о смене страховщика.

Напомним, страховщиком может выступать или Пенсионный фонд Российской Федерации, или негосударственный пенсионный фонд (далее - НПФ), входящий в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Если гражданин выбирает для управления своими пенсионными накоплениями частную управляющую компанию, то его страховщиком все равно остается ПФР.

Если страховщиком гражданина является ПФР, то в новом разделе он увидит название управляющей компании, в доверительное управление которой переданы его пенсионные накопления, и их сумму с учетом результата инвестирования. Если страховщиком гражданина является негосударственный пенсионный фонд, то он увидит его название и номинал пенсионных накоплений, переданный данному НПФ.

Обращаем внимание, что все услуги и сервисы, предоставляемые ПФР в электронном виде, объединены в один портал на сайте Пенсионного фонда. Чтобы получить услуги ПФР в электронном виде, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на едином портале государственных услуг. Если гражданин уже зарегистрирован на портале, необходимо использовать логин и пароль, указанные при регистрации. Если гражданин не зарегистрирован, то зарегистрироваться и получить логин и пароль можно в УПФР (кабинеты № 28 и № 31).

Также через Личный кабинет жители области могут подать заявление о переводе средств пенсионных накоплений и (или) выбор инвестиционного портфеля, о замене ранее выбранного страховщика.

 

Спрашивали? Отвечаем!

24.08.2016

Вопрос: В последнее время в банках, страховых компаниях и других местах назойливо требуют перевести мои пенсионные накопления в разные негосударственные пенсионные фонды, один раз даже домой пришли, представились сотрудниками Пенсионного фонда России. И у всех один аргумент – если вы не переведете в НПФ свои накопления, со следующего года государство их заберет и пустит на пенсии пенсионерам. Действительно ли можно остаться без пенсионных накоплений и надо ли переводить деньги из государственного пенсионного фонда в частный?

Ответ: Ваши пенсионные накопления государство «себе» не заберет и на пенсии нынешним пенсионерам не пустит. Никаких требований к переводу пенсионных накоплений в НПФ не существует. Вне зависимости от того, где они у вас формируются (это может быть как ПФР, так и негосударственный пенсионный фонд) накопления инвестируются и будут вам выплачиваться после выхода на пенсию.

Переводить ваши накопления в негосударственный пенсионный фонд или нет – ваше право. Вы сами должны решить, кому в части будущей пенсии вы больше доверяете – государству или частным компаниям.

Если вы все же решили перевести пенсионные накопления в НПФ, отнеситесь к выбору фонда максимально ответственно. Выбор нужно делать осознанно, а не подписывая, как это часто бывает, какие-то документы при «приеме на работу», оформлении кредита, покупке мобильного телефона и т. п. При этом не забывайте – если вы меняете пенсионный фонд чаще, чем раз в пять лет, ваши деньги переводятся в него без учета инвестдохода. Вам это невыгодно.

 

Об аннулировании лицензии на осуществление АО «НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД» деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию

24.06.2016

Банк России приказом от 22.06.2016 № ОД-1988 аннулировал лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию Акционерного общества «Негосударственный Пенсионный Фонд «МЕЧЕЛ-ФОНД».

В связи с аннулированием лицензии у негосударственного пенсионного фонда АО НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД» Банк России перечислит в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) пенсионные средства граждан, застрахованных в негосударственном фонде АО НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД» не позднее трехмесячного срока после даты ликвидации НПФ. 

Договоры обязательного пенсионного страхования с негосударственным пенсионным фондом АО НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД» считаются прекращенными с момента аннулирования лицензии фонда. Застрахованные лица переходят в ПФР, который становится их страховщиком.

Граждане, которые получали пенсии в негосударственном  фонде, будут получать их в ПФР. Банк России в соответствии с законодательством перечислит в ПФР для исполнения переданных обязательств фонда следующие средства:

  • «номинал» страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии;
  • взносы на софинсирование пенсионных накоплений;
  • сумму единовременной выплаты (если такая сумма была установлена, но не выплачена);
  • средства выплатного резерва и пенсионные накопления застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, сформированные на дату аннулирования лицензии.

Заявления, поданные гражданами в 2016 году о переводе средств пенсионных накоплений в НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД», будут аннулированы.

ПФР передаст полученные от Банка России средства в доверительное управление государственной управляющей компании Внешэкономбанка для размещения в инвестиционный портфель «Расширенный». При этом все застрахованные лица, не обратившиеся за назначением выплат пенсионных накоплений, имеют право выбрать нового страховщика:

  • выбрать инвестиционный портфель (управляющую компанию);
  • перевести средства пенсионных накоплений из ПФР в  другой НПФ

путем подачи заявления на срочный или досрочный перевод средств пенсионных накоплений в любой территориальный орган ПФР или через многофункциональный центр. 

При подаче «срочного» заявления перевод осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления, в случае, если после его подачи не подано иное заявление. То есть если подать «срочное» заявление в 2016 году, перевод средств пенсионных накоплений будет произведен в 2021 году. При такой форме заявления гарантируется сохранность не только номинала накоплений, но и инвестиционного дохода, полученного за предыдущие периоды.

При подаче «досрочного»  заявления переход осуществится в году, следующем за годом подачи заявления. В случае положительного результата инвестирования в 2016 году новому страховщику в 2017 году будут переданы фактически сформированные средства пенсионных накоплений без инвестиционного дохода за 2016 год. В случае отрицательного результата инвестирования в 2016 году новому страховщику в 2017 году будут переданы фактически сформированные средства пенсионных накоплений с учетом отрицательного результата инвестирования в 2016 году без гарантийного восполнения.

 

Программа государственного софинансирования пенсии после завершения приема новых участников

27.04.2016

Действие Программы государственного софинансирования пенсии началось 01.01.2009 и продолжается, но прием новых ее участников завершился с 31.12.2014 (ч.1 ст. 12 Закона от 30.04.2008 № 56-ФЗ).

      Все участники, вступившие в Программу до 31.12.2014, могут в 2016 г и в последующие годы платить дополнительные страховые взносы на будущую накопительную пенсию и получать средства государственного софинансирования. Граждане, которые в 2009-2014  не уплатили дополнительные страховые взносы, могли уплатить первый взнос до 31.01.2015.

            По состоянию на 31 декабря 2014 года  число россиян  вступивших в Программу государственного софинансирования пенсии составило 15 млн. 934 тысячи человек. Из них 5453 жители г Чебаркуля и Чебаркульского района.

             Граждане самостоятельно определяют размер дополнительного  страхового взноса. При этом в целях государственной поддержки сумма дополнительного взноса должна быть не менее 2000 руб. в год. (ч.2 ст. 3, ч. 3 ст. 12 Закона от 30.04.2008 №56-ФЗ). Гражданин имеет право прекратить, приостановить и возобновить уплату  взносов в любой момент.

         Гражданин может уплачивать взносы самостоятельно (по платежной квитанции через банк) или через работодателя (бухгалтерия удерживает из заработной платы сумму, указанную гражданином в заявлении) (п. 3 ст. 2, ч. 2 ст. 5, ч. 1 ст. 6 Закона 30.04.2008 №56-ФЗ).

            Дополнительные страховые взносы включаются в состав пенсионных накоплений гражданина и отражаются в специальной части его индивидуального лицевого счета в ПФР (ст 10, ч. 4 ст. 13 Закона от 30.04.2008 №56-ФЗ; ст. 1 Закона от 01.04.1996 №27-ФЗ; п. 3 ч. 1 ст. 3 Закона от 28.12.2013 №424-ФЗ).

              Государство софинансирует личные дополнительные страховые взносы гражданина по принципу «один к одному» в пределах от 2 000 до 12 000 руб. в год в течение 10 лет  начиная с года, следующего за годом, когда гражданин уплатил первый взнос по Программе государственного софинансирования. Если гражданин в предыдущем календарном году уплатил дополнительные взносы  на сумму:

менее 2 000 руб. - взнос государства не осуществляется;

более 12 000 руб. - взнос государства не превысит 12 000 руб. в год.

        Если гражданину назначен любой вид пенсии по линии Пенсионного фонда РФ, то он по-прежнему имеет право на участие в Программе и внесение добровольных взносов, однако софинансироваться эти взносы не будут, но это касается только «новых» участников Программы, то есть  тех кто вступил  в нее  после 01.10.2013 года и не распространяются на пенсионеров, которые  вступили в Программу до 01.10.2013 года.

           Участники программы, достигшие пенсионного возраста, и  желающие в этом году получить свои пенсионные накопления, могут подать в клиентскую службу УПФР г Чебаркуля заявление на назначение им единовременной выплаты пенсионных накоплений.

      Во избежание образования очередей прием заявлений ведется по предварительной записи с 01 июля 2016г. Позвонив по телефону клиентской службы УПФР в г. Чебаркуле и Чебаркульском районе  2-38-29 и гражданину будут назначены дата и время приема заявления. Вся сумма его накоплений  будет выплачена не позднее трех месяцев с момента подачи заявления.

            Напоминаем, если при выходе на пенсию объем пенсионных накоплений гражданина в общей сумме его пенсии составляет пять или менее процентов, пенсионные накопления выплачиваются в виде единовременной выплаты. Теперь такая выплата производится не чаще, чем один раз в пять лет. Так, Законом от 21.07.2014 №216-ФЗ внесены дополнения в ст. 4 Закона от 30.11.2011 №360-ФЗ, согласно которым застрахованные лица, реализовавшие право на получение единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за осуществлением единовременной выплаты не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за выплатой средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты. То есть, если в 2015 году гражданин  не подавал  заявление на назначение единовременной выплаты пенсионных накоплений, то он может подать заявление в 2016 году, тем  самым забрать средства за 2015-2014... гг. и следующий раз реализовать свое право на назначение данной выплаты гражданин  сможет только 2021 году.

        Для тех граждан, кому 2021 год покажется слишком далекой перспективой,      можно отложить получение своих накоплений еще на год или два, продолжить уплачивать добровольные взносы  и написать заявление  на единовременную выплату в 2017 или 2018 годах соответственно.

    За назначением выплаты пенсионных накоплений, участнику Программы с